Prawo – Pieniądze – Finanse

Konta młodzieżowe

Powiada się, iż Polacy nie umieją rozporządzać pieniędzmi. Może jest w tym powiedzeniu nieco przesady, ale nie ulega wątpliwości nie należymy do narodów dbających szczególnie o oszczędności. Jednak nic nie stoi na przeszkodzie temu, by wdrażać w sztukę odkładania i gospodarzenia środkami pienięznymi kolejne pokolenia.
konta dla młodzieży

Konta oszczędnościowe

Oszczędzanie za pomocą skarbonki jest dobre dla dziecka. Każdy wie, iż składowanie pieniędzy w domowym sejfie, słoiku czy skarpecie pod łóżkiem, nie przynosi solidnych efektów.

Analiza kredytowa co to takiego?

Na podstawie analizy kredytowej baki obliczają zdolność finansową kredytobiorcy.

Aby określić zdolność kredytową banki stosują trzy rodzaje analizy kredytowej.

Kilka lat wstecz weszły w życie nakazy tzw. ustawy antylichwiarskiej, ustalające kwestię najwyższych możliwych odsetek oraz innych opłat powiązanych z udzieleniem pożyczki. Zmiany przeprowadzono w Kodeksie cywilnym oraz w ustawie o kredycie konsumenckim.

Maksymalne oprocentowanie

Pierwsza główna zmiana mówi o maksymalnym oprocentowaniu pożyczek konsumenckich, udzielanych przez instytucje finansowe, jak i inne firmy. Nie ważne, jaki kredyt zaciągamy – czy jest to kredyt w koncie, kredyt gotówkowy, samochodowy czy debet na karcie kredytowej. Ustawa stosuje się do każdego rodzaju pożyczek przeznaczonych dla klientów indywidualnych i które spełniają kryteria tzw. zobowiązania konsumenckiego, to znaczy takiego, którego wielkość nie przekracza 80 tys. zł.

Odpowiednio z ustawą, oprocentowanie zobowiązania konsumenckiego nie może przerosnąć 4-krotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego.

Przejżyj ranking : kredyty gotówkowe

Inna zmiana wprowadza największe ceny innych opłat powiązanych z zawarciem umowy o kredyt konsumencki. Codzi tutaj o opłaty i prowizje za udzielenie pożyczki, które maksymalnie mogą wynieść całkowicie 5 proc. kwoty pożyczki.

Z tej grupy wykluczono jednak opłaty związane z ustanowieniem, zmianą lub wygaśnięciem zabezpieczeń i ubezpieczeń. Ubiegając się o pożyczkę trzeba więc zwrócić szczególną uwagę przede wszystkim na ceny jego ubezpieczenia. Wiele instytucji finansowych, a głównie firm pożyczkowych, mniejsze dochody z tytułu odsetek i prowizji zrekompensowało sobie bowiem zastosowaniem obowiązkowych ubezpieczeń.

Parę lat temu weszły w życie regulaminy tzw. ustawy antylichwiarskiej, ustalające kwestię maksymalnych odsetek oraz innych kosztów powiązanych z udzieleniem pożyczki. Zmiany wykonano w Kodeksie cywilnym oraz w regulacji o kredycie konsumenckim.

Maksymalne oprocentowanie

Pierwsza fundamentalna zmiana mówi o największym oprocentowaniu pożyczek konsumenckich, przyznawanych przez instytucje finansowe, jak i inne firmy. Nie ważne, jaki kredyt bierzemy – czy jest to debet w koncie, kredyt konsumencki, na auto czy kredyt na karcie płatniczej. Prawo stosuje się do każdego typu pożyczek przeznaczonych dla klientów indywidualnych i które spełniają kryteria tzw. zobowiązania konsumenckiego, to znaczy takiego, którego kwota nie przekracza 80 tys. zł.

Zgodnie z ustawą, oprocentowanie zobowiązania konsumenckiego nie może przekroczyć 4-krotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego.

Przejżyj analizę : najtańszy kredyt gotówkowy

Druga zmiana wprowadza maksymalne koszty innych opłat powiązanych z zawarciem umowy o kredyt konsumencki. Codzi tutaj o opłaty i prowizje za udzielenie pożyczki, które maksymalnie mogą wynieść w całości 5 proc. kwoty kredytu.

Z tej grupy wyłączono jednak koszty powiązane z ustanowieniem, zmianą lub ustaniem zabezpieczeń i ubezpieczeń. Starając się o pożyczkę należy więc skierować szczególną uwagę zwłaszcza na koszty jego ubezpieczenia. Wiele banków, a przede wszystkim firm pożyczkowych, niskie dochody z tytułu odsetek i prowizji zadośćuczyniło sobie bowiem wprowadzeniem obowiązkowych ubezpieczeń.

KARTY FINANSOWE

Karty finansowe to w rzeczywistości względnie poręczne urządzenie do opłacania wydatków zakupów, które całkiem ekspresowo wniknęło ze świata tradycyjnych sprawunków do sprawunków dokonywanych przez internet. Jednakże wielu Polaków jeszcze z podejrzliwością podchodzi do transakcji wypełnianych kartą.

Jak prezentuje przykład z biurem podróży Orbis, rozliczenia plastikiem mogą dostarczyć także niespodziane zyski. W poprzednim roku Polskę niemile zaskoczyła nowina o upadłości tego znanego biura podróży. Osoby, jakie zapłaciły na poczet przyszłych wyjazdów przy użyciu kart kredytowych lub debetowych, uratowały się w ten sposób przed stratą pieniędzy, bowiem w przypadku plajty biura podróży i unieważnienia imprezy można złożyć reklamację w banku i powołać się na nieotrzymanie sfinansowanej usługi (tzw. opcja chargeback). W ten sposób odbierzemy własne pieniądze, co może nie być takie proste, jeżeli zapłacimy gotówką.

Co istotne w przypadku kart, w regulacji o elektronicznych aparatach płatniczych jest zapis, że posiadacza karty obciążają operacje uczynione z użyciem za pomocą utraconej karty pieniężnej do czasu do momentu zameldowania edytora jej utraty, do sumy stanowiącej równoważność w złotych 150 euro. Ograniczenie to bariera ta nie dotyczy czynności, do których doszło z właściciela lub konsumenta, a w szczególności a zwłaszcza gdy nie dopełnił nie wywiązał się on z obowiązków. Jeżeli karta jest dodatkowo asekurowana, to jej właściciel nie odpowiada, nie ponosi konsekwencji również za interesy na mniejsze kwoty, wykonane przez złodzieja.

Na koniec, wspomniane wyżej zabezpieczenia nie dotyczą sytuacji, gdy właściciel karty odsłoni przestępcy PIN, czyli kod dostępowy. Może to się zdarzyć np. podczas wyjmowania gotówki z bankomatu – przestępca może zobaczyć, dostrzec wprowadzany PIN za pomocą odpowiednich urządzeń zainstalowanych umieszczonych na bankomacie czy też po prostu zauważyć wklepywany, zapisywany kod przez ramię, także podczas opłacania kartą w sklepie. Wskazane jest zatem pamiętać, by za każdym razem zawsze udaremniać osobom postronnym podejrzenie PIN-u. Uważnie przyglądajmy się bankomatom, czy nie umieszczono na nich jakichś podejrzanych urządzeń oraz przykrywajmy klawiaturę podczas wprowadzania kodu dostępu.

Dobra informacja w przypadku sprawunków realizowanych kartą przez internet jest taka, że nie musimy podawać kodu PIN. Do opłaty kartą w sieci wystarczą informacje, które są na niej nadrukowane (bez konieczności posiadania samego plastiku): imię i nazwisko posiadacza karty, data ważności i numer karty oraz trzycyfrowy kod znajdujący się na odwrocie karty znany jako CCV2/CVC2. Przestępcy mogą je poznać, bądź to kradnąc fizycznie kartę, bądź uzyskując dostęp do informacji na niej umieszczonych, np. poprzez ataki typu phishing, które wcześniej opisywaliśmy, a które nie wymagają kontaktu fizycznego przestępcy z ofiarą i jej kartą.