Prawo – Pieniądze – Finanse

Rada Nadzorcza PKO Banku Polskiego ponownie powołała Zbigniewa Jagiełłę do pełnienia funkcji Prezesa Zarządu PKO Banku Polskiego na kolejną kadencję rozpoczynającą się maja roku. Tym samym powierzyła mu misję kontynuacji Strategii Lider na lata -, zakładającej przyspieszenie wzrostu organicznego oraz umocnienie pozycji niekwestionowanego lidera polskiego sektora bankowego. Zbigniew Jagiełło pełni funkcję Prezesa Zarządu PKO Banku Polskiego od października roku. W tym czasie Bank dynamicznie się rozwinął, osiągając z kwartału na kwartał coraz lepsze wyniki finansowe, dystansując konkurencję pod względem skali działalności, efektywności kosztowej i wypracowanych zysków. Bank nie tylko wzmocnił pozycję lidera bankowości detalicznej, ale również rozwinął segment korporacyjny, stając się głównym bankiem finansującym polskich przedsiębiorców, a także skutecznie rozbudował swoje ramię inwestycyjne. – Półtora roku w PKO Banku Polskim było dla mnie przede wszystkim czasem wytężonej pracy. Gdy zaczynałem w październiku roku, moim pierwszym wyzwaniem było pozyskanie kapitału niezbędnego dla dalszego rozwoju banku. Emisja akcji zakończyła się pełnym sukcesem. W ciągu trzech miesięcy przygotowana została nowa strategia, którą konsekwentnie wdrażamy. Uruchomiliśmy projekt rewitalizacji i rozwoju bankowości elektronicznej, a także centralizację wielu procesów w banku. Zainicjowaliśmy największą wymianę ponad mln kart debetowych na nowoczesne karty z mikroprocesorem umożliwiającym płatności zbliżeniowe. Wysoka stabilność kapitałowa została potwierdzona w europejskich stress testach, w których PKO Bank Polski zajął . miejsce. Dużym osiągnięciem okazała się emisja pierwszej transzy euroobligacji, potwierdzająca naszą zdolność do efektywnego korzystania z rynków kapitałowych, także w segmencie finansowania długiem. Przewidywany zysk Banku ponad mld zł w roku jest niezagrożony. W najbliższym czasie największym wyzwaniem będą dla nas zmiany w ofercie dla klientów. Niebawem bank wdroży nową atrakcyjną ofertę ROR i zintensyfikuje prace związane z poprawą jakości obsługi – mówi Zbigniew Jagiełło. Pozytywne efekty realizacji nowej strategii są widoczne przede wszystkim w wycenie rynkowej banku, a także wartości dla akcjonariuszy. PKO Bank Polski jest pierwszym bankiem w regionie pod względem wartości rynkowej oraz – jako jedyna instytucja finansowa z Polski – znalazł się w gronie największych europejskich banków pod względem kapitalizacji. Bank jest pozytywnie oceniany przez analityków. W ostatnim czasie zanotował najwyższy udział pozytywnych rekomendacji wśród wszystkich banków notowanych na GPW. Analitycy zalecają kupowanie lub akumulowanie walorów spółki. Kurs akcji wzrósł z zł na koniec pierwszego półrocza roku do zł obecnie, a wartość rynkowa – z , mld zł do , mld zł. PKO Bank Polski jest także największą ze spółek giełdowych pod względem wartości akcji w wolnym obrocie oraz wartości obrotów w indeksie WIG. Kadencja Zarządu PKO Banku Polskiego trwa lata. Obecna kończy się maja br. W dalszej kolejności zostanie przeprowadzony konkurs na stanowiska wiceprezesów Banku. Zgodnie ze Statutem Banku wybiera ich Rada Nadzorcza na wniosek Prezesa Zarządu.

Sprawdź ranking:Pożyczki bez biku

ING Bank Śląski po raz kolejny znalazł się w składzie RESPECT Index – giełdowego indeksu spółek odpowiedzialnych społecznie. Bank jest obecny w indeksie od pierwszego notowania. Nasza obecność w indeksie od czasu jego ustanowienia potwierdza, że skutecznie połączyliśmy odpowiedzialność społeczną z naszymi biznesowymi wartościami. Konsekwentnie budujemy przejrzyste i etyczne relacje z pracownikami, klientami, partnerami biznesowymi i inwestorami, co jest zauważane i doceniane – powiedziała Justyna Kesler, wiceprezes zarządu ING Banku Śląskiego. RESPECT Index ma na celu wyłonienie spółek zarządzanych w sposób odpowiedzialny i zrównoważony. Znajdują się w nim spółki, które stosują praktyki z zakresu zrównoważonego rozwoju, w tym ochrony środowiska, ochrony praw konsumenta i praw człowieka, czy różnorodności w miejscu pracy. Obrazuje również inne wartości: poziom relacji inwestorskich, ład informacyjny oraz jakość raportowania. RESPECT Index powstał w roku, jako pierwszy na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie indeks obrazujący koniunkturę spółek odpowiedzialnych społecznie. Na początku w indeksie znajdowało się spółek, a w roku ich liczba została rozszerzona do . Obecnie w indeksie znajduje się banków. Badanie weryfikujące firmy wchodzące w skład indeksu RESPECT przebiega trzyetapowo. Pierwszy etap ma na celu wskazanie grupy spółek o najwyższej płynności, czyli tych, które znajdują się w portfelach indeksów WIG, mWIG, sWIG. Drugi obejmuje ocenę dokumentów potwierdzających praktyki spółek w zakresie ładu korporacyjnego (Corporate Governance), ładu informacyjnego i relacji z inwestorami. Ostatni wymaga wypełnienia specjalnej ankiety, podlegającej zweryfikowaniu przez firmę audytorską, która ocenia poziom i kompleksowość działań podejmowanych przez badaną spółkę, a adresowanych do grona jej interesariuszy. Korporacyjna odpowiedzialność społeczna jest fundamentalną częścią działań ING Banku Śląskiego. Bank aktywnie angażuje się w rozwój społeczno – ekonomiczny środowisk lokalnych i otoczenia biznesowego, w których funkcjonuje. We wszystkich przedsięwzięciach ING Bank Śląski starannie wyważa interesy wszystkich interesariuszy i jest świadomy swojej odpowiedzialności.

Sprawdź index:Szybka pożyczka online

Jedną z najbardziej stabilnych form lokowania kapitału jest złoto. Potwierdza się to w okresie niespokojnej sytuacji na światowych rynkach finansowych i w strefie Euro. Dlatego BOŚ Bank, we współpracy z Mennicą Polską i eCard, uruchomił specjalną witrynę internetową, gdzie można nabywać ten wartościowy kruszec. Oferta skierowana jest do klientów banku. Według szacunków Mennicy Polskiego popyt na złoto wzrósł w roku o około – proc. w porównaniu z rokiem poprzednim. Oferta BOŚ Banku wychodzi naprzeciw oczekiwaniom inwestorów, którzy mogą mieć problem z szybkim nabywaniem złota inwestycyjnego. Kruszec sprzedawany za pośrednictwem witryny www.zloto.mennica.com.pl/bosbank ma formę fizycznych sztabek, które są oznaczone numerem i certyfikatem potwierdzającym ich jakość. Sztabki charakteryzują się najwyższą próbą , oraz specjalną sygnaturą właściwą dla Mennicy Polskiej. W przypadku kruszcu o gramaturze wyższej od grama, nabywca otrzyma sztabkę złota z certyfikatem w ekskluzywnym opakowaniu. – Rozliczenie transakcji jest dokonywane przez system płatności „Płać z BOŚ”. Dlatego konieczne jest posiadanie aktywnego rachunku z oferty BOŚ Banku. Realizacja zamówienia obywa się w ciągu kilku dni od potwierdzenia zrealizowania płatności po cenie z dnia złożenia zamówienia – mówi Piotr Lemberg, Rzecznik Prasowy BOŚ Banku. Jakość całego procesu zakupu oraz dostawy gwarantuje Mennica Polska. Szczegółowe informacje o ofercie dostępne są na stronach internetowych Banku oraz w serwisie BOŚBank. Mennica Polska jest jedynym producentem złotych sztabek inwestycyjnych w kraju i największym podmiotem na tym rynku w Polsce. Złoto oferowane jest po bieżących cenach Mennicy Polskiej, które uwzględniają notowania kruszcu na londyńskiej giełdzie oraz notowania złotego względem dolara. Mennica Polska gwarantuje wszystkim zainteresowanym klientom odkup sztabek o wadze powyżej grama ze swoim logo. Wartość jednej transakcji dokonywanej poprzez sklep internetowy została ograniczona do tys. zł. Transakcje o wyższej wartości można dokonywać kontaktując się bezpośrednio z Mennicą Polską.

Sprawdź index:Szybka pożyczka bez bik

Bank Millennium udostępnił mobilny kanał dostępu do rachunków bankowych użytkownikom kolejnych modeli telefonów i tabletów. Aplikacja Mobilna jest już dostępna dla urządzeń z systemem operacyjnym Android. Dodatkowo, bank, we współpracy z siecią Orange, przygotował specjalną promocję, umożliwiającą zakup najnowszych modeli telefonów z systemem operacyjnym Android już za zł. Aplikacja Mobilna cieszy się dużym zainteresowaniem wśród klientów Banku Millennium. Pobrało ją i aktywowało już tys. osób. Potwierdza to, że bankowość mobilna odpowiada na potrzeby klientów, ceniących wygodny i nieograniczony dostęp do rachunku bankowego. W pierwszej kolejności udostępniliśmy Aplikację Mobilną użytkownikom iPhone’ów, teraz za pośrednictwem kanału mobilnego z usług Banku Millennium mogą korzystać także posiadacze telefonów i tabletów z systemem operacyjnym Android – mówi Ricardo Campos, Dyrektor Departamentu Bankowości Elektronicznej w Banku Millennium. Po aktywowaniu Aplikacji Mobilnej, Klienci Banku Millennium mogą m.in.: Sprawdzać saldo i historię swojego rachunku, konta oszczędnościowego, depozytu czy karty kredytowej Dokonywać przelewów wewnętrznych i krajowych Spłacać zadłużenie na karcie kredytowej Dokonywać pożyczki gotówkowej z karty kredytowej Zerwać depozyt Pobrać wyciąg z rachunku Doładowywać telefon komórkowy. We współpracy z siecią Orange, bank przygotował specjalną, promocyjną ofertę, umożliwiającą zakup najnowszych modeli telefonów z systemem operacyjnym Android (Sony Ericsson Xperia ARC, Motorola Defy, HTC Wildfire, Sony Ericsson Xperia X oraz Motorola Flipout) już za zł oraz skorzystanie ze specjalnej oferty planów taryfowych. Do czerwca br. klienci banku mogą także skorzystać z oferty zakupu iPhone’a już za zł w sieci Orange. Promocja, uruchomiona w styczniu br., spotkała się z ogromnym zainteresowaniem klientów – kod, umożliwiający skorzystanie z oferty, pobrało do dziś tys. osób.
Zobacz zestawienie:Kredyty

O kredycie mieszkaniowym MultiBank można mówić mnóstwo, szczególnie mając już jakąś wiedzę o działaniu podobnych usług bankowych w ramach mBanku lub BRE Banku, z których pierwszy jest w zasadzie firmą bliźniaczą, a drugi, instytucją nadrzędną w stosunku do nich obu.

W związku z tym można zauważyć niektóre proceduralne pokrewieństwa między pożyczkami we każdych tych trzech bankach a najważniejszą z nich jest bez wątpienia bariera istnienia sztucznych propozycji, polegających na tym, iż redukując prowizję podnosi się równocześnie marżę.

Procedury w MultiBanku są w najwyższym stopniu zawężone, poza tym doradcy wspierają zręcznie ażeby przejść cały proces uzyskiwania kredytu. Kredyty w MultiBanku możesz zaciągnąć aż na czterdzieści lat.

Pożyczki mieszkaniowe – jak je zaciągać?

Przede wszystkim wyszukujmy pośród ofert kredytów mieszkaniowych rekomendowanych przez inne osoby, które już zaciągały pożyczki.

Ich komentarzy możemy poszukiwać w serwisach kredytowy także choćby w dyskusjach z osobami znajomymi.

Szukając opinii o konkretnej promocji w kilku miejscach, zdobędziemy pełne przekonanie, iż kredyt jaki bierzemy będzie odpowiadał nam.
Nie ma przecież nic bardziej drażniącego aniżeli świadomość, iż przepłacamy za naszą pożyczkę i co miesiąc płacimy więcej niż inni.

Warto wiedzieć, iż najtańszy kredyt wcale nie jest łatwo wyszukać. Niech nas toteż nie rozczarowuje dziesiąty z kolei dzień szukania dobrego kredytu hipotecznego.
Niemal każdy z nas ma już za sobą etap brania pożyczki, przeto możemy się domyślić jak długie i trudne procedury czekaj nas, jeżeli zaciągamy najogromniejszy w całym życiu Kredyty.

W ubiegłym roku w lipcu i sierpniu pracodawcy zamieścili w serwisie Pracuj.pl po blisko 21 tys. ofert pracy, podczas gdy w czerwcu nieco ponad 18 tysięcy. Z taką tendencją mieliśmy też do czynienia w 2009 roku. Podobnie może być w tym roku. W bardzo dobrym dla szukających pracy czerwcu firmy oferowały na Pracuj.pl ponad 28 tys. miejsc pracy, a wstępne dane za lipiec pokazują, że będzie ich równie dużo.

Powszechne przekonanie o tym, że w wakacje szuka się głównie osób do pracy sezonowej lub na zastępstwo i dlatego nie warto szukać stałej pracy, tylko poczekać do września, jest – zdaniem rekruterów – błędne. – Owszem, w wakacje występuje zwiększone zapotrzebowanie na stanowiska, na których wymagana jest ciągłość pracy.

darmowe konto bankowe
kredyty mieszkaniowe

W przypadku specjalistów są to z pewnością obszary związane z księgowością, administracją i IT, ale sezon letni to przede wszystkim czas poszukiwania stałych pracowników. Pamiętajmy, że plany urlopowe przygotowuje się zwykle z większym wyprzedzeniem i firmy już na wiosnę planują zastępstwa, a w lipcu i sierpniu szukają raczej stałych pracowników – przekonuje Dagmara Bałusz z agencji doradztwa personalnego Antal International, firmy rekrutującej specjalistów i menedżerów.

Warto też pamiętać, że nawet praca tymczasowa, czy praca na zastępstwo mogą być okazją do zdobycia stałej pracy – Obie te formy nierzadko są pierwszym krokiem do nawiązania z firmą długofalowej współpracy, dlatego nawet jeśli szukamy stałej pracy, warto rozważyć taką propozycję. Szczególnie, gdy dotyczy ona firmy czy sektora, który nas interesuje – dodaje Dagmara Bałusz.

Wakacje sprzyjają szukaniu nowej pracy także dlatego, że część urlopu możemy wykorzystać na intensywne wysyłanie aplikacji, chodzenie na rozmowy, a przede wszystkim na to, by na spokojnie zastanowić się nad rozwojem swojej kariery zawodowej. – Wakacje czy urlop to dobry czas, żeby z dystansem przyjrzeć się swojej karierze i szukać nowych inspiracji w obszarze zawodowym. Warto wówczas „odświeżyć” swoje CV, na przykład selekcjonując informacje pod kątem branży, w której szukamy pracy. Może się okazać, że odpoczynek na leżaku przyniesie owocne rezultaty – mówi Ewelina Stala z serwisu Architekcikariery.pl.

Dopłaty do wypoczynku letniego mogą być finansowane z różnych źródeł. W zależności od tego jakie to jest źródło inne będą obowiązku w zakresie składek na ubezpieczenie społeczne oraz podatku dochodowego.

Najkorzystniejsze dla pracownika są dopłaty finansowane z zakładowego funduszu świadczeń socjalnych (ZFŚS). Na mocy rozporządzenia ministra pracy i polityki socjalnej w sprawie szczegółowych zasad ustalania podstawy wymiaru składek na ubezpieczenia emerytalne i rentowe: (§ 2 pkt 19) podstawy wymiaru składek nie stanowią świadczenia finansowane ze środków przeznaczonych na cele socjalne w ramach zakładowego funduszu świadczeń socjalnych. Nieco inne rozwiązanie przewidziane jest w ustawie o PIT. Zgodnie z art. 21 ust. 1 pkt 67 tej ustawy zwolnione z podatku są pieniężne i rzeczowe świadczenia otrzymane przez pracownika, które są sfinansowane w całości ze środków zakładowego funduszu świadczeń socjalnych lub funduszy związków zawodowych, łącznie do kwoty 380 zł w danym roku podatkowym. Tak więc środki otrzymane z ZFŚS będą zwolnione z oskładkowania, lecz od kwoty powyżej 380 zł należy odprowadzić podatek dochodowy.

Limit ten nie obowiązuje w przypadku dopłat do wypoczynku dla dzieci i młodzieży do lat 18. Warunkiem jest by wypoczynek ten był zorganizowany przez podmioty prowadzące działalność w tym zakresie, a środki pochodziły z funduszu socjalnego lub zakładowego funduszu świadczeń socjalnych.

Zestawienia :

• kredyt samochodowy kalkulator
• kredyt konsolidacyjny kalkulator
• pożyczki

Istotną rolę odgrywa tu słowo dopłata. W przypadku gdy pracodawca sfinansuje w pełni koszty uczestnictwa dziecka np. w obozie, wówczas świadczenie to nie będzie dopłatą i w całości będzie podlegało opodatkowaniu. By skorzystać ze zwolnienia danego świadczenia z PIT wypoczynek dziecka może przybrać formę wczasów, kolonii, obozów i zimowisk, w tym również połączonego z nauką, pobytu na leczeniu sanatoryjnym, w placówkach leczniczo-sanatoryjnych, rehabilitacyjno-szkoleniowych i leczniczo-opiekuńczych, oraz przejazdów związanych z tym wypoczynkiem i pobytem na leczeniu.

Dopłaty do wypoczynku mogą być również sfinansowane ze środków przedsiębiorstwa. W takim przypadku będą one podlegały oskładkowaniu, a dodatkowym obciążeniem będzie tu podatek dochodowy. Gdy dopłata jest przeznaczona na wypoczynek dla dzieci i młodzieży do lat 18, zorganizowany przez podmioty prowadzące działalność w tym zakresie, podatek dochodowy pobiera się od dopłaty w kwocie przekraczającej 760 zł. Warunkiem braku podatku do kwoty 760 zł jest, by dane środki były faktycznie jedynie dopłatą, a wypoczynek dziecka przybierał jedną z w/w form (wczasy, kolonie obozy, zimowiska itd.).

Kolejnym źródłem, z którego mogą być dofinansowane wyjazdy wakacyjne jest fundusz socjalno-bytowy. Świadczenia wypłacane z tego funduszu do wysokości nie przekraczającej rocznie kwoty odpisu podstawowego za zatrudnionego, czyli do kwoty 1093,93 zł (37,5% przeciętnego wynagrodzenia w roku poprzednim lub w drugim półroczu roku poprzedniego, jeżeli było wyższe) nie stanowią podstawy wymiaru składek. Od tego przychodu trzeba jednak doprowadzić zaliczkę na podatek dochodowy. Do podanego limitu ze składek są zwolnione środki przeznaczane także na inne niż kolonie, obozy oraz zimowiska cele. Kwota przekraczająca ten limit będzie podlegała oskładkowaniu.

Dorota Kępka, księgowa Tax Care

Dotyczy to zwłaszcza osób rozpoczynających działalność gospodarczą, które nie mogą pochwalić się odpowiednio długim rynkowym stażem – kredyt odnawialny jest bowiem często jedynym dostępnym rodzajem pożyczki dla młodych przedsiębiorców.

Co nie oznacza, że rozpoczynający działalność są pod tym względem rozpieszczani przez banki. Z ankiety przeprowadzonej przez dział analiz Tax Care wynika, że spośród 20 banków, które mają w swojej ofercie debet w koncie firmowym dla mikroprzedsiębiorców, tylko nieliczne są skłonne uruchomić linię debetową start-upom beż żadnego rynkowego stażu. Należą do nich: Bank BPS, Getin Bank, Idea Bank, Inteligo, mBank i Multibank. Pozostałe wymagają od minimum trzech (zazwyczaj tylko dla przedsiębiorców wykonujących jeden z zawodów zaufania publicznego) do nawet 2 lat prowadzenia działalności. Niechlubnymi rekordzistami w tym względzie są Bank BPH, BNP Paribas Bank, Deutsche Bank i Nordea Bank (wszystkie wymagają 24-miesięcznego stażu).

Liberalne podejście do młodego wieku firmy często idzie jednak w parze z niewysoką kwotą udzielanego debetu. Bank BPS zgodzi się kredyt odnawialny nie wyższy niż 5 tys. zł, Interligo proponuje maksymalnie 2 tys. złotych. Najmniej zaoferuje Bank Pocztowy (nie więcej niż 1500 zł), do tego wymaga, aby działalność była prowadzona przez minimum rok. Najwięcej są w stanie zaoferować mikroprzedsiębiorcom mBank (do 1 mln zł), ING Bank Śląski i Raiffeisen Bank (do 500 tys. zł) oraz Alior Bank (do 300 tys. zł). Przy czym oferujący nawet milion mBank jest skłonny uruchomić debet w takiej wysokości mikroprzedsiębiorcy, który działa na rynku rok, a ING Bank Śląski dla debetu do pół miliona złotych wystarcza pół roku działalności.

Zestawienia :

• kredyt samochodowy kalkulator
• kredyt konsolidacyjny kalkulator
• szybki i tani kredyt

Słowo „do” przed każdą z oferowanych przez bank kwot ma duże znaczenie, szczególnie przy najwyższych z nich. Nie wystarczy bowiem spełnić podstawowego kryterium w postaci wieku. Im więcej pieniędzy pożyczy bank, tym bardziej wcześniej „prześwietli” starającego się o debet przedsiębiorcę. I tak ostateczna kwota debetu będzie zależeć między innymi od średniomiesięcznych wpływów na firmowe konto za ostatnie kilka miesięcy, wysokości przychodów ze sprzedaży czy dotychczasowej współpracy z bankiem.

A ile kosztuje debet w koncie? Raiffeisen Bank deklaruje, że może pożyczyć pieniądze ze odsetkami na poziomie od ok. 7,3 proc. w skali roku, ale należy się spodziewać, że taka stawka oprocentowania wymagać będzie przynajmniej dodatkowego zabezpieczenia. Relatywnie niskie stawki, rozpoczynające się od jednocyfrowego oprocentowania, deklarują również ING Bank Śląski (ok. 9 proc.) oraz BNP Paribas Bank (ok. 9,7 proc.). Oprocentowanie w pozostałych bankach waha się od ok. 12 proc. (Nordea Bank, Polbank EFG) do 22 proc. (PKO BP). Minusem debetów w koncie jest brak okresu bezodsetkowego, jaki występuje przy karcie kredytowej. Jeśli jakiś bank oferuje już taki okres przy kredytach odnawialnych, to zazwyczaj trwa on co najwyżej kilka dni. Plusem jest za to fakt, że zadłużenie zmniejsza każdy wpływ na rachunek firmowy, dzięki czemu przedsiębiorca płaci niższe odsetki.

Agata Szymborska-Sutton

Rachunki w mbanku

Propozycja rachunku w mbanku przoduje w dwóch kategoriach: kont dla małżeństw także kont dla studentów. Eksperci ocenili dodatkowo konto osobiste w mbanku za najbardziej dobrą propozycję dla polaków potrzebujących kredytu odnawialnego.

Jeżeli nie jest ci konieczny dostęp do rachunku w filii, a gros transkcji chcesz załatwiać poprzez Internet, najlepszym rozwiązaniem będzie rachunek w mBanku.

Podobnie jak Klienci, jak i fachowcy zauważają duże wartości eKONTA:

• łatwe i prędkie uruchomienie konta,
• brak cen za prowadzenie konta oraz wysokie oprocentowanie,
• brak opłat za wydanie karty do rachunku,
• ogromna sieć bankomatów bezprowizyjnych,
• małe opłaty za przelewy,
• prostą obsługę,
• dostępność 24 godziny na dobę przez Sieć i telefon,
• niezwykle atrakcyjny kredyt odnawialny.

Kolejną zaletą rachunku w mbanku jest możliwość skorzystania z usługi mBILANS.

Konsument ustala stałą sumę (około 1000 zł), jaka ma znajdować się na eKONCIE. Reszta oszczędności przekazywana jest automatycznie na rachunek oszczędnościowy, gdzie oprocentowanie wynosi 4,4%.

W momencie, jak ilość środków na eKONCIE spada poniżej przeznaczonej sumy, zachodzi jego mechaniczne uzupełnienie z konta eMAX. W skutek czego Usługobiorca ma zagwarantowany żelazny stopień gotówki, a jego finanse są oprocentowane.

Jeśli myślisz, że koszty kredytu hipotecznego to prowizja banku to się mylisz. Sprawdź dokładnie co wchodzi w skład kosztów, żeby ostatecznie…

Jeśli myślisz, że koszty kredytu hipotecznego to prowizja banku to się mylisz. Sprawdź dokładnie co wchodzi w skład kosztów, żeby ostatecznie nie zdziwić się otrzymując ostateczną symulację. Koszty kredytu hipotecznego bowiem to nie tylko oprocentowanie i prowizja ale również ubezpieczenia i dodatkowe, zwykle ukryte opłaty.

Oprocentowanie kredytu to główne koszty kredytu hipotecznego. Jest to opłata dla banku, za to, że umożliwił Ci korzystanie z pieniędzy. W zależności od banku oraz waluty kredytu wysokość oprocentowania różnić się może od 4,6% w CHF do 7,8% w PLN. Różnica ta wynika głównie ze składnika oprocentowania jakim jest WIBOR, dla kredytów w złotówkach lub LIBOR, dla kredytów we frankach szwajcarskich. Ponieważ stawki te ciągle się zmieniają, zmieniać się będzie wysokość płaconych przez nas rat.

Na koszty kredytu hipotecznego wpływa również marża banku. Tu korzystniej wypadają kredytu hipoteczne w złotówkach. Jednak wszystko zaczyna się od prowizji banku. To pieniądze, które trzeba wyłożyć na sam początek, żeby bank w ogóle dał nam kredyt. Koszt ten wynosi zwykle od 0,5% do 2,5% wartości kredytu. Banki mogą albo prosić o wypłacenie prowizji od razu albo doliczają ją do wysokości rat kredytu. Z jednej strony wydatek związany z prowizją staje się niemal niewidoczny, jednak znacząco przekłada się bezpośrednio na poziom rat.

Koszty kredytu hipotecznego w postaci marży i prowizji można negocjować z bankiem. Chęci banków do negocjacji rosną z wysokością branego kredytu oraz wysokością zdolności kredytowej.
Gdy nie mamy wkłady własnego, banki zwykle żądają opłacenia ubezpieczenia. Jest to tzw. ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Zwykle płacone jest do momentu, kiedy suma rat kapitałowych osiągnie pułap wymaganego wkładu kredytobiorcy. są to więc kolejne realny koszty kredytu hipotecznego, gdyż ubezpieczenie może wynosić nawet 3,5 proc. wartości ubezpieczonego wkładu własnego.

Dodatkowe koszty kredytu hipotecznego wiążą się z tzw. ubezpieczeniem pomostowym. Płaci się je zwykle do czasu prawomocnego wpisu do hipoteki. Banki zarabiają też na drogich polisach na życie sprzedawanych do kredytu oraz na przewalutowaniach kredytu czy przedterminowej jego spłaty.